In questa guida spieghiamo come compilare un bonifico bancario, quali dati sono necessari e cosa controllare prima di autorizzare il pagamento.
Il bonifico bancario consiste nel trasferimento di denaro su un conto di pagamento di un beneficiario. È possibile disporlo online, attraverso i servizi dell’intermediario, oppure allo sportello, quando questa modalità è disponibile. I costi dei bonifici online sono generalmente più contenuti rispetto a quelli effettuati in filiale, ma dipendono dalle condizioni economiche applicate.
Come si Compila Bonifico Bancario
Per effettuare un bonifico bisogna fornire alla banca o all’intermediario le informazioni necessarie al trasferimento. Allo sportello può essere richiesto di compilare un modulo cartaceo, mentre online i dati vengono inseriti direttamente nell’applicazione o nell’area riservata del servizio.
Dati dell’Ordinante
Per iniziare, bisogna indicare il conto dal quale si vuole addebitare la somma. Se si dispone di più conti o strumenti di pagamento abilitati, è necessario selezionare quello da utilizzare. In Italia il codice IBAN è composto da 27 caratteri.
Alcune banche consentono anche di effettuare bonifici per cassa, consegnando il denaro contante allo sportello. Questa possibilità non è offerta da tutti gli istituti e può essere soggetta a condizioni particolari, soprattutto per chi non è correntista. Prima di recarsi in filiale è quindi opportuno verificare la disponibilità del servizio e le commissioni previste.
Se il bonifico viene effettuato in contanti, occorre consegnare l’importo da trasferire insieme alle eventuali spese richieste. La banca procede all’identificazione dell’ordinante e può richiedere un documento di identità valido, il codice fiscale e ulteriori informazioni necessarie per gli adempimenti antiriciclaggio.
Quando il bonifico viene disposto utilizzando un conto già aperto, i dati identificativi dell’ordinante sono normalmente disponibili nei sistemi dell’intermediario.
Dati del Beneficiario del Bonifico
In seguito, è necessario indicare i dati relativi al beneficiario, cioè il suo nome e cognome oppure, se si tratta di un’azienda, la denominazione, insieme al codice IBAN del conto sul quale trasferire la somma.
Per un normale bonifico SEPA in euro, anche verso un conto aperto in un altro Paese aderente all’area SEPA, non è necessario fornire anche il codice BIC/SWIFT della banca destinataria.
Se invece si effettua un bonifico internazionale al di fuori delle procedure SEPA, potrebbero essere richiesti ulteriori dati, come il codice BIC/SWIFT, l’indirizzo del beneficiario, le informazioni sulla banca destinataria o altri identificativi utilizzati nel Paese di destinazione. I dati effettivamente necessari dipendono dall’operazione e dall’intermediario.
Per maggiori informazioni sui codici utilizzati per identificare i conti è possibile consultare la guida dedicata alle coordinate bancarie.
Prima di confermare il pagamento bisogna controllare attentamente l’IBAN. Un codice formalmente valido può infatti appartenere a un conto diverso da quello del destinatario desiderato.
Dal 9 ottobre 2025, per i bonifici ordinari e istantanei in euro, gli intermediari dell’area euro soggetti ai relativi obblighi devono offrire il servizio di verifica del beneficiario, denominato Verification of Payee. Il sistema confronta il nome del destinatario con quello associato all’IBAN e comunica l’esito prima dell’autorizzazione del pagamento.
Se viene segnalata una corrispondenza parziale, una mancata corrispondenza o l’impossibilità di effettuare la verifica, è consigliabile controllare i dati direttamente con il beneficiario prima di procedere. La verifica non garantisce comunque l’affidabilità commerciale del destinatario.
Causale del Bonifico Bancario
Un’altra informazione da inserire è la causale, cioè la ragione per cui si sta trasferendo denaro. La causale permette all’ordinante e al beneficiario di riconoscere più facilmente il pagamento.
Per un normale bonifico SEPA non esiste una causale descrittiva obbligatoria identica per tutte le operazioni, anche se la banca può richiedere la compilazione del relativo campo. Per particolari pagamenti possono essere previste informazioni specifiche, come nel caso dei bonifici parlanti utilizzati per determinate detrazioni fiscali.
La causale deve descrivere correttamente la natura del trasferimento. Per esempio, se si invia denaro a un familiare che studia fuori sede, si può scrivere “Contributo spese di mantenimento studente fuori sede”.
Alcune banche mettono a disposizione causali predefinite o codici per identificare particolari tipologie di pagamento, ma questa possibilità non è prevista in modo uniforme da tutti gli intermediari.
La causale non sostituisce i controlli antiriciclaggio effettuati dalla banca e non determina, da sola, il trattamento fiscale dell’operazione.
Tipo di bonifico
Bisogna scegliere la tipologia di bonifico desiderata. Per un trasferimento in euro nell’area SEPA si può generalmente utilizzare un bonifico ordinario oppure, quando il servizio è disponibile per l’operazione, un bonifico istantaneo.
Un bonifico verso un conto estero non è necessariamente un bonifico extra-SEPA: se rispetta le condizioni previste dallo schema SEPA, può essere effettuato come un normale bonifico europeo. Per trasferimenti che non rientrano in questo schema si applicano procedure e condizioni differenti.
Importo
Deve essere indicata la somma da trasferire. Per i bonifici internazionali può essere necessario specificare anche la valuta del pagamento. Prima di autorizzare l’operazione è opportuno controllare l’importo, le commissioni e gli eventuali costi di conversione valutaria.
Data
Se si compila un modulo cartaceo, può essere richiesta la data della disposizione. Nei servizi online è normalmente registrata dal sistema. Quando previsto, è possibile anche indicare una data futura per l’esecuzione del bonifico, rispettando le condizioni e gli orari stabiliti dall’intermediario.
Firma
Allo sportello può essere necessario firmare il modulo per autorizzare il pagamento. Nei servizi online, invece, l’autorizzazione avviene attraverso le procedure di sicurezza previste dall’intermediario, generalmente mediante autenticazione forte del cliente, salvo le eccezioni consentite dalla normativa.
Come Compilare Bonifico Bancario Online
Le informazioni richieste per effettuare un bonifico online sono sostanzialmente le stesse previste per un’operazione allo sportello. Per utilizzare questa modalità non è indispensabile possedere un conto corrente bancario tradizionale: è sufficiente disporre di un conto di pagamento o di una carta con IBAN abilitata all’invio di bonifici online e delle relative credenziali di accesso.
Una volta effettuato l’accesso al sito o all’app dell’intermediario, bisogna selezionare la funzione dedicata ai bonifici, indicare il conto di addebito e compilare i campi richiesti con i dati del beneficiario, l’IBAN, l’importo e la causale, quando richiesta.
Prima dell’autorizzazione, per i bonifici soggetti alla verifica del beneficiario, viene comunicato l’esito del controllo tra nome e IBAN. Occorre esaminarlo e verificare eventuali discrepanze prima di confermare il trasferimento.
Il pagamento viene quindi autorizzato attraverso la procedura prevista dal servizio, che può richiedere una conferma nell’app bancaria, un codice temporaneo o un altro sistema di autenticazione.
Una volta inserito e autorizzato l’ordine, è normalmente possibile visualizzare o scaricare una ricevuta oppure consultare la disposizione nello storico delle operazioni.
Se il bonifico viene effettuato allo sportello, la banca rilascia la documentazione relativa all’operazione secondo le proprie procedure. È opportuno conservarla, soprattutto quando il trasferimento viene disposto per cassa e non si dispone di un conto dal quale consultare successivamente i movimenti.
Bisogna però distinguere la ricevuta di inserimento o presa in carico dell’ordine dall’effettiva esecuzione e dall’accredito sul conto del beneficiario. La semplice disponibilità di una ricevuta non garantisce che il destinatario abbia già ricevuto il denaro.
Prima di completare un bonifico è quindi opportuno ricontrollare il beneficiario, l’IBAN, l’importo e la tipologia di trasferimento scelta. Un errore nelle coordinate potrebbe comportare difficoltà nel recupero delle somme una volta eseguito il pagamento.
