In questa guida mettiamo a disposizione un fac simile di bonifico bancario per capire quali dati inserire nella disposizione di pagamento. Il modello ha una funzione esemplificativa: per effettuare un bonifico allo sportello occorre utilizzare il modulo accettato dalla propria banca, mentre per le operazioni online bisogna compilare i campi richiesti dall’home banking.
Compilare un bonifico bancario è un’operazione comune, utilizzata per trasferire denaro, pagare beni e servizi o effettuare versamenti a favore di altre persone. Il bonifico permette di effettuare pagamenti tracciabili, ma non è obbligatorio per qualsiasi trasferimento superiore a 1.000 euro, come previsto da una precedente disciplina sull’utilizzo del contante.
In Italia, da gennaio 2023, il limite generale per i trasferimenti di denaro contante tra soggetti diversi è di 4.999,99 euro. Per importi pari o superiori a 5.000 euro, salvo specifiche eccezioni, occorre ricorrere a strumenti di pagamento consentiti dalla normativa. Il bonifico bancario è una delle possibilità disponibili, ma non l’unica.
Il bonifico è un ordine di pagamento che il cliente impartisce alla propria banca o a un altro prestatore di servizi di pagamento per trasferire una determinata somma di denaro sul conto di un beneficiario. Per eseguire l’operazione è normalmente necessario disporre di un conto di pagamento sul quale addebitare l’importo.
Alcune banche consentono anche di effettuare bonifici per cassa, consegnando direttamente il denaro allo sportello, ma questo servizio non è disponibile presso tutti gli intermediari e può essere soggetto a specifiche condizioni e verifiche.
Per effettuare un bonifico allo sportello, la banca può richiedere un documento di identità e il codice fiscale, in relazione agli obblighi di identificazione e adeguata verifica della clientela. Se si è già clienti, alcuni dati possono essere disponibili negli archivi dell’intermediario, che può comunque richiedere ulteriori controlli o aggiornamenti. L’operazione può essere effettuata anche online, utilizzando i servizi di home banking o le applicazioni bancarie.
L’esecuzione di un bonifico può comportare dei costi, il cui ammontare varia in base alla banca, al contratto, alla tipologia di pagamento e al canale utilizzato. Alcuni conti prevedono bonifici ordinari online gratuiti, mentre per le operazioni allo sportello possono essere applicate commissioni differenti. Per conoscere l’importo effettivo occorre consultare il costo del bonifico bancario e, soprattutto, il foglio informativo e le condizioni economiche del proprio conto.
Per i bonifici istantanei in euro, il Regolamento (UE) 2024/886 prevede che le eventuali commissioni non possano essere superiori a quelle applicate dallo stesso intermediario ai bonifici ordinari di tipo corrispondente.
Passando alla compilazione, i dati principali da indicare sono l’importo, il nome del beneficiario, il suo codice IBAN e, quando richiesto o utile, la causale del pagamento. Possono inoltre essere necessari i dati dell’ordinante, il conto da addebitare, la data di esecuzione e altre informazioni previste dalla banca.
Il modello di bonifico bancario varia da intermediario a intermediario. Alcuni moduli cartacei contengono numerosi campi, mentre altri riportano soltanto le informazioni necessarie per identificare l’operazione. Nei servizi online, invece, alcuni dati sono già presenti nel sistema e non devono essere inseriti nuovamente.
Quando si utilizza un modulo cartaceo, la compilazione deve essere chiara e leggibile. È opportuno seguire le istruzioni della banca anche per il colore della penna e le eventuali correzioni. Non esiste una regola generale che renda validi esclusivamente i moduli compilati con inchiostro nero o blu: possono essere previste indicazioni specifiche dall’intermediario.
Vediamo quali sono i dati da inserire per compilare il bonifico bancario.
Dati dell’Ordinante
Per prima cosa, bisogna indicare i dati della persona che dispone il pagamento. Nei moduli cartacei possono essere richiesti nome, cognome o denominazione dell’ordinante e gli estremi del conto da addebitare.
Se il bonifico viene effettuato con addebito su un conto italiano, il relativo codice IBAN è composto da 27 caratteri alfanumerici. Nei moduli bancari questo dato può essere già prestampato o acquisito automaticamente dal sistema.
La banca può richiedere anche codice fiscale, indirizzo o altre informazioni identificative. Per i bonifici per cassa, quando il servizio è disponibile, non viene indicato un conto di addebito dell’ordinante, ma l’intermediario deve comunque effettuare le verifiche richieste dalla normativa e dalle proprie procedure.
Dati del Beneficiario del Bonifico
Successivamente bisogna inserire il nome e cognome del beneficiario, oppure la denominazione dell’impresa o dell’ente che riceverà il denaro, insieme al relativo codice IBAN.
Per i bonifici SEPA in euro è generalmente sufficiente indicare l’IBAN, senza dover comunicare anche il codice BIC/SWIFT della banca destinataria. Quest’ultimo può invece essere richiesto per alcuni bonifici internazionali non SEPA, a seconda del Paese, della valuta e dell’intermediario utilizzato.
Prima di confermare il pagamento è necessario controllare attentamente le coordinate bancarie. Dal 9 ottobre 2025, gli intermediari dell’area euro soggetti ai relativi obblighi devono offrire un servizio di verifica della corrispondenza tra nome e IBAN del beneficiario, denominato Verification of Payee, per i bonifici ordinari e istantanei.
Se la verifica segnala una corrispondenza parziale o una mancata corrispondenza, è consigliabile controllare i dati direttamente con il destinatario prima di autorizzare il bonifico. La verifica riduce il rischio di errori e alcune frodi, ma non garantisce che la persona o l’azienda destinataria sia affidabile.
Causale del Bonifico Bancario
Un altro campo presente nei moduli è quello dedicato alla causale, ossia alla descrizione della ragione per cui viene trasferito il denaro.
Per un normale bonifico SEPA non esiste un obbligo generale di indicare una causale particolare. È comunque consigliabile utilizzare una descrizione chiara, che permetta all’ordinante e al beneficiario di riconoscere successivamente il pagamento. La banca può richiedere informazioni sulla finalità dell’operazione nell’ambito delle verifiche previste dalla normativa antiriciclaggio.
Per esempio, se si trasferisce denaro a un familiare che studia fuori sede, si può utilizzare una causale come “Contributo spese di mantenimento”. Per pagare una fattura si può riportare il relativo numero e la data. Alcuni intermediari propongono causali predefinite, ma non si tratta di una caratteristica comune a tutti i servizi bancari.
Occorre prestare particolare attenzione ai pagamenti per i quali sono previste specifiche indicazioni fiscali. Nel caso dei bonifici parlanti per interventi edilizi che danno diritto alle detrazioni, quando richiesti dalla normativa, devono essere riportati gli elementi prescritti, tra cui il riferimento normativo, il codice fiscale del beneficiario della detrazione e il codice fiscale o la partita IVA del destinatario del pagamento. Per queste operazioni è opportuno utilizzare l’apposita funzione o il modulo dedicato messo a disposizione dalla banca.
Una volta compilati i dati del beneficiario e la causale, bisogna indicare l’importo e, quando previsto, la data di esecuzione desiderata. Si può inoltre selezionare il tipo di bonifico, ordinario oppure istantaneo, se il servizio è disponibile. Un bonifico istantaneo viene normalmente eseguito in pochi secondi e, una volta eseguito, non è revocabile.
Per i moduli cartacei può essere richiesta la firma dell’ordinante. Dopo la consegna allo sportello, la banca rilascia la documentazione prevista per l’operazione, che può attestare la ricezione dell’ordine oppure la sua esecuzione, a seconda della fase raggiunta. Una semplice ricevuta di presa in carico non dimostra necessariamente che il denaro sia stato accreditato sul conto del beneficiario.
Tutti i dati indicati possono essere ritrovati sul fac simile bonifico bancario presente in questa pagina.
Questo fac simile è un esempio informativo e non sostituisce il modulo ufficiale della banca. Per impartire un ordine di pagamento occorre utilizzare i canali e la documentazione accettati dall’intermediario. Lo schema non è destinato ai bonifici parlanti per agevolazioni fiscali, per i quali devono essere rispettate le specifiche istruzioni previste.
