Per effettuare un bonifico bancario non è sempre necessario possedere un conto corrente. Alcune banche consentono di trasferire denaro tramite un bonifico per cassa, consegnando l’importo in contanti allo sportello. Questa possibilità, però, non è offerta da tutti gli istituti e può essere soggetta a condizioni specifiche.
Chi non possiede un conto corrente tradizionale può inoltre utilizzare una carta prepagata con IBAN abilitata ai bonifici oppure un altro conto di pagamento. In questi casi è possibile inviare denaro anche online, senza recarsi fisicamente in banca.
La procedura da seguire dipende quindi dallo strumento disponibile e dalle condizioni applicate dall’intermediario. Bisogna distinguere il bonifico bancario per cassa dai servizi postali di trasferimento di denaro, che non funzionano necessariamente nello stesso modo.
Bonifico Bancario Senza Conto Corrente
Il bonifico per cassa permette di ordinare un trasferimento di denaro verso il conto di un beneficiario senza utilizzare un proprio conto corrente per l’addebito. L’ordinante consegna direttamente i contanti alla banca, che prende in carico l’ordine di pagamento.
Prima di recarsi allo sportello è opportuno contattare la filiale e verificare che il servizio sia disponibile anche per chi non è correntista. Non tutte le banche accettano bonifici per cassa da clienti occasionali e alcune possono prevedere limitazioni operative, controlli aggiuntivi o condizioni particolari. Il possesso di un conto deposito presso la banca non garantisce automaticamente la possibilità di utilizzare questo servizio.
Per effettuare l’operazione è normalmente necessario presentare un documento di identità valido e il codice fiscale. Occorre inoltre conoscere il nome e il cognome, oppure la denominazione, del beneficiario, il suo codice IBAN e l’importo da trasferire. La banca può richiedere ulteriori informazioni in relazione alla tipologia e alle caratteristiche dell’operazione.
Se l’istituto utilizza un modulo cartaceo, bisogna compilare quello previsto dalla banca. Per conoscere i dati normalmente richiesti è possibile consultare questo modello di bonifico bancario, che ha funzione esemplificativa e non sostituisce la modulistica ufficiale dell’intermediario.
Sul modulo vanno indicati gli estremi identificativi dell’ordinante, l’importo da trasferire, i dati del beneficiario e il relativo IBAN. È inoltre opportuno specificare la causale del bonifico, cioè la ragione del pagamento.
La causale dovrebbe essere sufficientemente chiara da consentire di riconoscere l’operazione. Se si effettua un bonifico a un privato per acquistare uno smartphone usato, per esempio, è possibile indicare “Acquisto smartphone usato da privato”. Per un normale bonifico SEPA non è prevista una causale obbligatoria uguale per tutti i pagamenti, anche se particolari operazioni possono richiedere informazioni aggiuntive.
Arrivato il proprio turno, si consegna all’operatore il modulo compilato o si comunicano i dati necessari per predisporre il bonifico. La banca procede all’identificazione dell’ordinante e alle verifiche previste dalla normativa antiriciclaggio. In determinate circostanze può richiedere chiarimenti sulla provenienza del denaro, sullo scopo del trasferimento o sulla persona per conto della quale viene effettuato il pagamento.
Dal 9 ottobre 2025, per gli intermediari dell’area euro soggetti ai relativi obblighi, è prevista anche la verifica della corrispondenza tra il nome del beneficiario e il codice IBAN indicato, denominata Verification of Payee. La verifica riguarda i bonifici SEPA ordinari e istantanei e si applica anche agli ordini cartacei secondo quanto previsto dal Regolamento (UE) 2024/886.
Se la verifica segnala una corrispondenza parziale, una mancata corrispondenza o l’impossibilità di effettuare il controllo, è consigliabile verificare le coordinate direttamente con il beneficiario prima di autorizzare il pagamento. Il servizio riduce il rischio di inviare denaro al conto sbagliato, ma non garantisce che il destinatario sia affidabile.
Completati i controlli, l’ordinante autorizza il bonifico e consegna il denaro necessario, oltre all’eventuale commissione richiesta. La banca rilascia la documentazione relativa all’operazione. La ricevuta di presa in carico dell’ordine non dimostra necessariamente che il denaro sia già stato accreditato sul conto del beneficiario.
Per i bonifici SEPA ordinari, i tempi di esecuzione sono generalmente di un giorno lavorativo dalla ricezione dell’ordine. Se il bonifico viene disposto su supporto cartaceo, il termine può essere prorogato di un’ulteriore giornata lavorativa. Occorre considerare anche gli orari limite di accettazione stabiliti dall’intermediario. Non bisogna quindi presumere che un bonifico per cassa sia immediato.
Le commissioni dipendono dalla banca e possono essere superiori a quelle previste per i bonifici ordinari online. Non esiste un costo massimo generale di 5 euro per il bonifico per cassa. Per conoscere la spesa effettiva occorre consultare il foglio informativo del servizio e richiedere le condizioni applicabili prima di autorizzare il pagamento.
Quanto agli importi, il limite generale di 5.000 euro previsto dalla normativa italiana per il trasferimento diretto di contanti tra soggetti diversi non costituisce automaticamente un massimale per i bonifici effettuati tramite intermediari autorizzati. Restano applicabili le verifiche antiriciclaggio e gli eventuali limiti operativi stabiliti dalla banca.
Una volta eseguito il bonifico, non è garantito che possa essere annullato. Se il denaro è già stato trasferito, la banca può tentare il recupero delle somme, ma l’esito dipende dalle circostanze dell’operazione e non è assicurato.
Inviare Denaro in Contanti Tramite Poste Italiane
Chi non possiede un conto corrente può utilizzare alcuni servizi di Poste Italiane per trasferire denaro in contanti, ma bisogna distinguere queste operazioni dal bonifico SEPA e dal Postagiro.
Secondo le modalità attualmente pubblicate da Poste Italiane, il bonifico SEPA ordinario viene disposto utilizzando un conto corrente BancoPosta oppure una carta prepagata Postepay con IBAN abilitata. Per effettuare l’operazione allo sportello è richiesto uno strumento di pagamento idoneo, come la carta di debito del conto o una Postepay Evolution.
Non risulta quindi corretto affermare che qualsiasi persona possa recarsi presso un ufficio postale, consegnare contanti e richiedere direttamente un bonifico SEPA verso un IBAN senza possedere alcun rapporto di pagamento abilitato. Non è nemmeno verificata la commissione di 2,50 euro attribuita a questa presunta modalità di bonifico per cassa.
Un’alternativa per chi dispone soltanto di contanti è rappresentata dal vaglia postale. Il vaglia ordinario permette di inviare denaro in Italia anche senza possedere un conto corrente bancario o postale.
Per richiederlo è necessario recarsi presso un ufficio postale, fornire i dati del mittente e del beneficiario, presentare la documentazione identificativa richiesta e consegnare l’importo da trasferire insieme alla commissione. Il destinatario riceve il vaglia e può riscuoterlo in contanti oppure versarlo su un proprio conto corrente bancario o postale.
In base alle condizioni pubblicate da Poste Italiane, il vaglia ordinario emesso allo sportello prevede una commissione di 12 euro e un importo massimo di 2.582,28 euro per operazione. È disponibile anche il vaglia veloce, con caratteristiche e condizioni economiche differenti.
Il vaglia, tuttavia, non equivale a un bonifico bancario: il denaro non viene accreditato direttamente sull’IBAN indicato dal mittente. Se il beneficiario richiede espressamente un pagamento tramite bonifico SEPA, bisogna utilizzare un servizio che consenta di effettuare quel tipo di operazione.
Quando il destinatario dispone di un conto corrente postale abilitato all’incasso tramite bollettino e accetta questa modalità, può essere possibile effettuare un pagamento in contanti mediante bollettino di conto corrente postale. In questo caso servono il numero del conto postale e gli altri dati richiesti per il versamento. Anche il bollettino è uno strumento diverso dal bonifico SEPA e presenta condizioni economiche proprie.
Bonifico Senza Conto Corrente Tramite Carta Conto
Un’alternativa al bonifico per cassa è rappresentata dalle carte prepagate con IBAN abilitate all’invio di bonifici. Questi strumenti consentono di trasferire denaro senza aprire un conto corrente bancario tradizionale, utilizzando le somme disponibili sulla carta.
Non tutte le carte prepagate, però, consentono di effettuare bonifici. Prima di richiederne una è necessario verificare che il prodotto supporti i bonifici SEPA in uscita e controllare gli eventuali limiti di importo.
Una carta conto può essere richiesta online o presso i punti fisici dell’emittente, secondo le modalità previste dal prodotto. L’operatività non è necessariamente immediata: possono essere richiesti l’identificazione del cliente, la sottoscrizione del contratto, l’attivazione dello strumento e il caricamento delle somme.
Una volta attivata e resa disponibile la somma necessaria, il titolare può normalmente disporre il bonifico tramite il sito o l’applicazione dell’emittente, oppure attraverso altri canali eventualmente previsti dal servizio.
Tra le carte che consentono di effettuare bonifici rientra, per esempio, Postepay Evolution, che dispone di un IBAN e permette di inviare e ricevere bonifici SEPA secondo le condizioni stabilite da PostePay.
Una carta conto non è necessariamente più economica di un bonifico per cassa occasionale. Per confrontare le soluzioni bisogna considerare le spese di emissione, gli eventuali canoni periodici, i costi di ricarica e le commissioni applicate ai bonifici.
Per chi deve inviare denaro una sola volta, il bonifico per cassa può essere una soluzione pratica, se disponibile presso una banca. Chi invece effettua trasferimenti con una certa frequenza può trovare più conveniente utilizzare una carta con IBAN o un altro conto di pagamento.
La scelta dipende soprattutto dalla frequenza dei pagamenti, dagli importi da trasferire, dai costi complessivi e dalla necessità di effettuare le operazioni online.
