In questa guida spieghiamo quali sono i dati necessari per fare un bonifico bancario.
Il bonifico bancario è uno strumento utilizzato per trasferire denaro su un conto di pagamento, aperto in Italia oppure all’estero. La somma viene normalmente addebitata sul conto dell’ordinante, che può essere un conto corrente bancario o postale oppure un altro conto di pagamento abilitato ai bonifici. Alcune banche consentono anche di effettuare bonifici per cassa, consegnando il denaro contante allo sportello, secondo le condizioni previste dall’intermediario.
I dati da fornire non sono sempre identici, perché dipendono dal tipo di bonifico, dal Paese di destinazione e dal canale utilizzato. Per un normale bonifico SEPA in euro occorrono principalmente il nome del beneficiario, il suo IBAN, l’importo da trasferire e la causale del pagamento, secondo le modalità previste dalla banca. Per i trasferimenti internazionali non SEPA possono essere richieste informazioni aggiuntive. Vediamo quali dati bisogna preparare.
Dati dell’Ordinante
Per prima cosa, bisogna individuare il conto dal quale verrà prelevata la somma da trasferire. Se il bonifico viene effettuato tramite home banking, generalmente è sufficiente selezionare il conto di addebito tra quelli disponibili. I dati identificativi dell’ordinante sono normalmente già registrati dalla banca e non devono essere inseriti nuovamente a ogni operazione.
Se si utilizza un modulo cartaceo allo sportello, possono essere richiesti il nome e cognome dell’ordinante, oppure la denominazione nel caso di un’impresa, e gli estremi del conto da addebitare. Il codice IBAN di un conto italiano è composto da 27 caratteri alfanumerici.
La banca può richiedere anche il codice fiscale, l’indirizzo e un documento di identità, in relazione alle proprie procedure e agli obblighi di identificazione della clientela. Non significa, però, che tutti questi dati debbano essere compilati manualmente per ogni bonifico.
Se si sceglie di effettuare un bonifico per cassa, quando il servizio è disponibile, non occorre indicare un conto di addebito intestato all’ordinante. È comunque necessario fornire le informazioni identificative richieste dall’intermediario e rispettare le relative condizioni operative. Non tutte le banche consentono questo tipo di operazione.
Dati del Beneficiario del Bonifico
Per effettuare il bonifico bisogna indicare il nome e cognome del beneficiario oppure, se il destinatario è un’impresa o un ente, la sua denominazione. Occorre inoltre fornire il codice IBAN del conto sul quale deve essere accreditato il denaro.
L’IBAN identifica il conto di pagamento e ha una lunghezza diversa a seconda del Paese. Per i conti italiani è composto da 27 caratteri, mentre per i conti esteri può avere una struttura differente. Prima di confermare l’operazione è necessario verificare con attenzione che il codice sia corretto.
Se il conto del beneficiario è aperto all’estero, non è sempre necessario indicare anche il codice BIC/SWIFT. Per i bonifici SEPA in euro è normalmente sufficiente l’IBAN, secondo la regola denominata IBAN only. Il BIC/SWIFT può invece essere richiesto per determinati bonifici internazionali non SEPA, insieme ad altre informazioni relative alla banca destinataria.
L’indirizzo del beneficiario non è generalmente un dato che il cliente deve inserire per ogni bonifico SEPA ordinario, ma può essere richiesto in particolari circostanze o per specifiche operazioni internazionali.
Dal 9 ottobre 2025, gli intermediari soggetti ai relativi obblighi nell’area euro devono mettere a disposizione il servizio di verifica della corrispondenza tra il nome e l’IBAN del beneficiario, chiamato Verification of Payee. Il controllo viene effettuato prima dell’autorizzazione del bonifico e riguarda sia i trasferimenti SEPA ordinari sia quelli istantanei.
Il risultato può indicare una corrispondenza esatta, una corrispondenza parziale, una mancata corrispondenza oppure l’impossibilità di effettuare la verifica. In caso di corrispondenza parziale o mancata corrispondenza, è opportuno controllare i dati con il destinatario prima di procedere. Il sistema può consentire comunque di autorizzare il pagamento, ma proseguire nonostante un avviso di mancata corrispondenza espone al rischio di trasferire il denaro su un conto diverso da quello desiderato.
La verifica del beneficiario riduce il rischio di errori e di alcune frodi, ma non garantisce che il destinatario sia affidabile o che il pagamento sia giustificato. È quindi sempre necessario controllare attentamente le coordinate ricevute, soprattutto quando vengono comunicate attraverso email o messaggi.
Causale del Bonifico Bancario
Un’altra informazione normalmente richiesta nella compilazione è la causale, ossia la descrizione della ragione per la quale si trasferisce il denaro a un determinato beneficiario.
La causale permette all’ordinante e al destinatario di riconoscere il pagamento. Per i normali bonifici SEPA non esiste una formula generale imposta dalla legge, anche se la banca può richiedere la compilazione del campo. È consigliabile utilizzare una descrizione semplice e precisa, evitando indicazioni ambigue.
Per esempio, se si trasferisce denaro a un familiare che studia fuori sede, si può indicare “Contributo spese di mantenimento”. Se il bonifico serve a pagare una fattura, si possono riportare il numero e la data del documento. Alcune banche propongono causali predefinite, mentre altre consentono di inserire liberamente il testo.
La causale non sostituisce gli eventuali controlli antiriciclaggio. La banca può richiedere informazioni o documentazione aggiuntiva sulla provenienza del denaro e sulla finalità dell’operazione, quando previsto dalla normativa e dalle proprie procedure.
Per alcuni pagamenti sono invece necessarie indicazioni specifiche. È il caso dei bonifici parlanti utilizzati per determinate agevolazioni fiscali, che devono riportare i dati richiesti dalla disciplina applicabile, tra cui il riferimento normativo, il codice fiscale del beneficiario della detrazione e il codice fiscale o la partita IVA del destinatario del pagamento. In queste situazioni è opportuno utilizzare l’apposita funzione prevista dalla banca.
Oltre ai dati dell’ordinante, del beneficiario e alla causale, bisogna inserire l’importo da trasferire. Per i bonifici SEPA l’operazione è denominata in euro. Nei trasferimenti internazionali non SEPA può essere necessario indicare anche la valuta e verificare le condizioni di cambio applicate.
La banca può inoltre consentire di scegliere tra bonifico ordinario e istantaneo oppure di indicare una data di esecuzione successiva, se il servizio lo prevede. I bonifici istantanei, una volta eseguiti, non sono normalmente revocabili, quindi richiedono particolare attenzione nella verifica dei dati.
Una volta compilati i campi richiesti, è necessario controllare nuovamente l’importo, il nome del beneficiario e soprattutto l’IBAN. Se il bonifico viene effettuato allo sportello, l’operatore verifica la presenza delle informazioni necessarie e procede secondo le regole dell’intermediario. Se l’operazione viene effettuata online, occorre confermarla attraverso la procedura di autorizzazione prevista dalla banca, che può richiedere un ulteriore controllo di sicurezza.
La conferma dell’inserimento dell’ordine non coincide necessariamente con l’avvenuto accredito sul conto del beneficiario. Dopo l’autorizzazione è possibile verificare lo stato del bonifico e, quando disponibile, scaricare la relativa contabile dall’home banking.
